这两天，接到一个坏消息：身边一位较亲近的朋友H，确诊了宫颈癌，正在接受化疗。
下午，好友小C知道了H的情况后，着急地来咨询，让我帮忙看看，她买的防癌险，保不保宫颈癌，怎么保的。
根据条款，小C买的防癌险，确诊癌症可以赔付5万；如果做了放化疗，还能再赔1.5万（一年内只赔1次，最多赔10次），如果做移植手术，还能再赔15万。
保障责任比较多样化，遗憾的是保额非常低，真正出现风险的时候，这点保额发挥不了大作用。
防癌险，就是只管癌症（恶性肿瘤）的保险。相对于普通的重疾险和医疗险（保障的病种多达100多种）来说，防癌险的保障范围缩小到只限定为「癌症（恶性肿瘤）」，因此，只有发生「癌症（恶性肿瘤）」，才得以赔付。
防癌险一般分为两种，给付型防癌险和报销型防癌险，接下来分别讲下这两种类型。
40岁的L女士给自己投保了一份给付型防癌险，保额100万，交费期20年，保障终身。
交费期第五年，L女士确诊了乳腺癌，根据防癌险保险条款，保险公司直接赔付理赔金100万。
后期不管L女士做不做治疗，做什么治疗，保险公司的理赔金就是100万。可用于治疗癌症，可用于出院后的营养费、护工费，可弥补收入损失、可供房贷车贷等。
即确诊癌症，只赔付一次，赔完合同终止；有原位癌（轻症）赔付及豁免。以某产品举例，保障责任可以长这样：
30岁的L女士给自己投保了一份给付型防癌险，保额50万，交费期30年，保费2900元/年，保障至80周岁。
交费期第2年，L女士确诊了原位癌，根据防癌险保险条款，保险公司赔付原位癌理赔金10万，并且免交后期29期未交保险费共计84100元。
恶性肿瘤保障继续有效，即L女士后期若是发展成恶性肿瘤，依然可以获赔50万保险理赔金，获赔后，合同终止。
这是相对于单次赔付型防癌险而言的，单次赔付是赔过一次恶性肿瘤保险金后，合同终止；而多次赔付型，则可以针对癌症的持续、新发、复发和转移，多赔几次。
针对癌症的持续治疗、新发、复发和转移，多赔2次，但赔付有条件限制，即两次癌症之间，时间需要间隔3年（3年，是目前市场主流的癌症多次赔付间隔期）。
30岁的L女士给自己投保了一份多次赔付防癌险，保额50万，交费期20年，保费9900元/年，保障终身。
交费期第2年，L女士确诊了原位癌，根据防癌险保险条款，保险公司赔付原位癌理赔金10万，并且免交后期19期未交保险费共计188100元。
恶性肿瘤保障继续有效，即L女士后期若是发展成恶性肿瘤，首次癌症可以获赔50万保险理赔金；获赔后，还剩余2次获赔机会；若3年后癌症复发（持续、新发、转移亦可），仍然可获赔50万。
正如开头帮朋友整理的保单，这类防癌险会把保障形式设置的多样化，保费也相对较高：
这类防癌险，把原本可以一次性赔付的癌症理赔金，分成多种形式（条件限制）进行赔付，比如：
而一般的防癌险，只要癌症确诊即可赔付，不管后续治不治疗，如何治疗，只要确诊即可赔付。
报销型防癌医疗险，与一般的医疗险性质相似；不同的是，一般的医疗险，没有病种的限制，而报销型防癌医疗险，则报销的病种范围限定为癌症（即恶性肿瘤）。
特点是，保额高，保费相对低，保费随年龄上涨，属于消费型。举个例子看看具体如何赔付：
30岁的L女士给自己投保了一份防癌医疗险，保额100万，年交保费150元。
交费期间，L女士确诊乳腺癌，并因为乳腺癌入院放化疗，总花费40万；根据保险条款，保险公司给予报销因癌症住院产生的合理且必须的医疗费用40万。
报销型防癌医疗险，需要根据住院治疗癌症，产生的医疗费用来进行报销，花多少报多少（当然不能超过最高限额）。
从保险公司的理赔年报上看，恶性肿瘤的理赔，占到了79%，超过半数。癌症依然是高发病种，因此，单独投保防癌险，从发生概率上来说，还是挺有必要的。
我们都知道，投保重疾险和医疗险，会有比较详尽的健康问卷，要通过健康问卷（或者人工核保）后，才可以投保进去。
如果身体出现了影响投保的异常，如三高、糖尿病、慢性病等，则无法正常投保重疾险和医疗险，这时候，防癌险就成了「保底险种」。
只要身体没有出现过结节、肿瘤、囊肿等异常（以具体产品的健康问卷为准），大概率是可以投得进去。
前段时间，刚帮32岁的夫妻配好了两人的保障。太太是健康体（体检没有什么异常），重疾险和医疗险，都能正常承保；先生有糖尿病和高血压，普通的重疾险和医疗险都无法承保，最后只能给先生配置防癌险。
防癌险，建议在不能投保重疾险和医疗险时，作为「保底险种」；或者作为完善家庭保障配置的一项补充手段；千万不要等到只能配置防癌险的时候，再来做保障的配置。